Chào mừng bạn quay trở lại với chuỗi 100 Bài Học Sống Còn Của Trader. Ở bài học số 29, chúng ta đã mổ xẻ "con dao hai lưỡi" Đòn Bẩy. Cả đòn bẩy cao và rủi ro tập trung đều là kẻ thù của một nguyên tắc tài chính kinh điển: Đa dạng hóa.
Nhưng, đa dạng hóa trong trading và trong đầu tư là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau, và sự nhầm lẫn này có thể giết chết tài khoản của bạn. Hôm nay, chúng ta sẽ làm rõ vế đầu tiên: Đa dạng hóa dưới góc nhìn của một nhà đầu tư.
Bài học số 30: Đa Dạng Hóa Là Chìa Khóa Sống Sót (Cho Đầu Tư Dài Hạn).
"Đầu Tư" (Investing) vs. "Giao Dịch" (Trading)
Trước hết, bạn phải phân biệt rạch ròi hai khái niệm này:
- Đầu Tư: Là việc mua và nắm giữ tài sản (cổ phiếu, quỹ ETF, trái phiếu...) trong thời gian rất dài (nhiều năm, nhiều thập kỷ) với kỳ vọng vào sự tăng trưởng giá trị nội tại của tài sản đó.
- Giao Dịch: Là việc mua bán "lướt sóng" (vài phút, vài giờ, vài tuần) để kiếm lợi nhuận từ sự biến động giá ngắn hạn. Đây là một ngành kinh doanh (Bài 4), không phải "nắm giữ".
Bài học hôm nay tập trung vào vế "Đầu Tư".
Sức Mạnh Của Đa Dạng Hóa Trong Đầu Tư
Nguyên tắc "Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ" là kim chỉ nam của mọi nhà đầu tư huyền thoại. Trong đầu tư dài hạn, đa dạng hóa là VÀNG. Mục đích của nó là để bảo vệ vốn (Bài 1) khỏi rủi ro phi hệ thống (rủi ro của một công ty/ngành cụ thể).
Ví dụ:
- Nếu bạn dồn hết 1 tỷ vào cổ phiếu của 1 công ty, và công ty đó phá sản, bạn mất trắng.
- Nếu bạn chia 1 tỷ đó ra 20 cổ phiếu ở 5 ngành khác nhau, việc 1 công ty phá sản chỉ ảnh hưởng 5% đến tổng danh mục của bạn. Bạn vẫn "sống" (Bài 40).
Khi Nào Một Trader Cần Tư Duy Như Nhà Đầu Tư?
Ngay cả khi bạn là một Trader Full-time, bạn cũng không bao giờ được phép dồn 100% tài sản của mình vào tài khoản trading. Đó là hành động vi phạm Bài 26 (Đừng dùng tiền máu thịt).
Tiền của bạn nên được chia làm 3 giỏ:
- Giỏ 1: Quỹ sinh hoạt & khẩn cấp (6-12 tháng chi phí).
- Giỏ 2: Vốn Giao Dịch (Risk Capital - Tiền trong tài khoản trading của bạn).
- Giỏ 3: Vốn Đầu Tư Dài Hạn (Mua cổ phiếu, ETF, Bất động sản...).
Cái "Giỏ 3" này BẮT BUỘC phải được đa dạng hóa. Nó là "lưới an toàn" tối thượng, là "bảo hiểm" cho cuộc đời bạn, phòng khi "Giỏ 2" (tài khoản trading) gặp một "ngày đen tối" (Bài 20) không lường trước được.
Kết Luận Bài Học Số 30
Đa dạng hóa là bắt buộc cho sự an toàn tài chính dài hạn của bạn. Nó là tấm đệm phòng thủ, là "hậu phương" vững chắc giúp bạn yên tâm "tác chiến" trên thị trường hàng ngày.
Nhưng, nếu bạn áp dụng máy móc tư duy "đa dạng hóa" này vào chính tài khoản GIAO DỊCH HÀNG NGÀY của mình thì sao? Đó có thể là một sai lầm chết người. Chúng ta sẽ lật ngược vấn đề trong Bài 31: Đừng Đa Dạng Hóa Quá Mức (Cho Trading).